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Fonds

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Was sind Fonds?

Ein Fonds (Investmentfonds) vereint verschiedene Wertpapiere - Aktien und Anleihen - in einer gemeinsamen Anlageform. Stellen Sie sich ein riesiges Behältnis vor, in den mehrere Anlegerinnen und Anleger unterschiedliche Beträge einzahlen. Im Gegenzug erhalten die Investoren dafür Anteile am Fonds, die ihren jeweiligen Anteil am Gesamtvermögen des Fonds widerspiegeln. Es gibt aktiv gemanagte Fonds und passiv verwaltete Indexfonds. Bitte beachten Sie: Eine Veranlagung in Finanzinstrumente kann zu erheblichen Verlusten führen.

Stellen Sie Ihre Fragen und lassen Sie sich in einem persönlichen Gespräch beraten.

In Österreich gibt es aktuell (2024) etwa 2.000 steuerlich zugelassene Fonds. Sie verwalten in Summe etwa 95 Milliarden Euro. Weltweit werden in Fonds etwa 56,2 Billionen USD verwaltet. Zur Verdeutlichung: das entspricht 14 mal dem deutschen Bruttoinlandsprodukt von etwa 4 Billionen Euro. Die gleiche Summe ist in Fonds in Deutschland investiert. Das österreichische BIP beträgt etwa 400 Milliarden und entspricht einem Zehntel des deutschen BIP.

Was machen die knapp 2.000 Fonds?

Im August 2024 sind in Österreich etwa 2.000 Wertpapierfonds steuerlich zugelassen. Die Fonds bündeln das Geld vieler verschiedener Personen und Institutionen und legen es gemeinsam an. Dabei achten die Fondsmanager auf eine Risikostreuung. Sie wird auch als Diversifikation bezeichnet.

So darf in Österreich keine Aktie oder Anleihe mehr als 10 % des Fondsvermögens ausmachen. Die Fondsmanager legen das verwaltete Geld in unterschiedliche Anlageklassen an. Sie reichen vom Geldmarktfonds bis zu Aktien- und Hedgefonds. Welcher Fonds zu Ihnen passt, erörtern Sie am besten in einem persönlichen Gespräch.

Risikostreuung - Diversifikation

Stellen Sie sich einen großen Korb mit 100 rohen Eiern vor. Der Träger stolpert und der Korb fällt runter. Vermutlich gehen viele Eier kaputt. Vielleicht sogar alle. Verteilen Sie die Eier auf 10 Körbe, dann ist das Risiko deutlich beschränkt. “Never put all eggs in one basket.", ist auch eine beliebte Redewendung von Börsianern.

Genauso verhält es sich mit Ihrem liquiden Vermögen. Wenn Sie Ihre gesamte Liquidität in eine Aktie investieren, darf der Korb nicht runterfallen. Deshalb sollten Sie Ihr Vermögen streuen -bzw. diversifizieren-. Mit Einzeltiteln -also Aktien oder Anleihen- erreichen Sie eine gute Streuung erst mit größeren Anlagesummen. Mit einem Fonds erreichen Sie eine gute Streuung bereits mit dem ersten Anteil.

Welche Fondsarten gibt es in Österreich?

Tatsächlich ist unter den 2.000 steuerlich zugelassenen Fonds für jeden Anlegertyp etwas dabei. Egal ob Sie besonders sichere Fonds suchen, oder eine ausgewogene Mischung aus Anleihen und Aktien oder einen Fonds, der eine sehr große Chance offeriert, Sie werden fündig. Erzählen Sie Ihrem Berater, was Sie erreichen möchten. Die Beraterinnen und Berater finden den oder die passenden Fonds.

Fonds bieten bezüglich ihrer Sicherheit eine sehr große Spanne. Grundsätzlich muss man sagen, dass ein erhöhtes Risiko auf eine erhöhte Chance schließen lässt. Und umgekehrt, lässt ein hohes Maß an Sicherheit eine geringe Rendite erwarten.

Sie finden in Folge einige Beispiele für Arten von Wertpapierfonds, an denen Sie sich beteiligen können.

Was ist ein Geldmarktfonds?

Geldmarktfonds gehören zu den sichersten Wertpapierfonds. Und Sie wissen an dieser Stelle schon, wenn es sicher ist, kann der Ertrag nicht sehr groß sein. Der Geldmarktfonds ist eine Ergänzung -vielleicht sogar Ersatz- für Sparbuch und Festgeld. Dieser Fonds legt in verzinsliche Wertpapiere - Anleihen - an, die meist eine kürzere Restlaufzeit (der Fachbegriff dafür ist Duration) als 12 Monate haben.

Sie finden aber auch als Geldmarktfonds bezeichnete Fonds, die eine Duration von zwei bis drei Jahren haben. Dies dient der Erhöhung und Verstetigung der Erträge. Ein gutes Beispiel dafür ist Superior 5 Ethik Kurzinvest. Dieser Fonds wird von der Security Kapitalanlagegesellschaft gemanagt und erfüllt ganz besonders strenge Nachhaltigkeitskriterien. Sprechen Sie mit Ihrer Beraterin oder Berater darüber. Der Geldmarktfonds gehört in die Gruppe der Rentenfonds (Anleihefonds).

Was sind Anleihe- bzw. Rentenfonds?

Rentenfonds sind Fonds, die in verzinsliche Wertpapiere - Anleihen, Renten, Obligationen, Pfandbriefe usw. - investieren. Und jetzt öffnet sich ein ganzes Universum an Möglichkeiten für Sie.

Salopp formuliert könnte man sagen, es gibt nichts, was es nicht gibt.

Sie können in Fonds investieren, die ausschließlich Anleihen der besten Schuldner kaufen. Sie können nur USD-Anleihen kaufen. Oder nur Anleihen von Schuldner aus der Industrie. Der Phantasie sind hier wenig Grenzen gesetzt.

Um Ihnen Ihre Fragen zu beantworten und den Rentenfonds zu finden, der zu Ihren Ideen passt, ist der beste Weg zu Ihrem Berater oder Ihrer Beraterin. Sie haben hier die Möglichkeit, uns Ihren Wunsch nach einem Termin zu hinterlassen. Wir melden uns gerne und bald.

Was ist ein Aktienfonds?

Der Aktienfonds macht es genauso wie der Rentenfonds. Er bündelt das Geld vieler verschiedener Anleger mit sehr ähnlichen Interessen, investiert in Aktien -anstelle von Anleihen- und verwaltet so das Kapital vieler Menschen. Und auch im Bereich der Aktienfonds ist alles möglich. Sie wollen nur in Aktien von österreichischen Unternehmen investieren? Ja, das geht. Nur europäische Aktien? Geht auch. Weltweit und indexnah? Kein Problem. Alles ist möglich.

Wie sinnvoll das Investment in Ihrer persönlichen Situation ist, entscheiden Sie am besten mit Ihrem Berater oder Ihrer Beraterin in einer der vielen Filialen der Bank Burgenland im Burgenland, Graz, Kärnten oder Wien. In einen Aktien- oder Anleihefonds kann man nicht nur einmalig anlegen. Sie können auch mit “kleinen” Beträgen ab € 30 monatlich einen Sparplan machen. Oder eine steuerlich begünstigte “Fondsgebundene Lebensversicherung”.

Wir bieten Ihnen eine Vielzahl an Dienstleistungen, die es Ihnen während Ihrer aktiven Arbeitszeit ermöglichen, für den verdienten Ruhestand vorzusorgen. Neben der staatlichen (erste Säule der Altersvorsorge) und betrieblichen Pension (zweite Säule) sollten Sie für eine sorgenfreie und genussvolle Zeit nach der Arbeit in die dritte Säule investieren.

Klaus Kranner

Klaus Kranner, MBA

Landesdirektor / Filialleiter

Sprache: Deutsch

Hinweis: Diese Information ist eine Marketingmitteilung, welche von der Bank Burgenland ausschließlich zu Informationszwecken erstellt wurde. Sie wurde nicht unter Einhaltung der Rechtsvorschriften zur Förderung der Unabhängigkeit von Finanzanalysen erstellt und unterliegt nicht dem Verbot des Handelns im Anschluss an die Verbreitung von Finanzanalysen. Dieses Dokument stellt keine Finanzanalyse, keine Anlageempfehlung und keine Anlageberatung dar. Sie erhalten weder ein Angebot zum Abschluss eines Vertrages über eine Wertpapierdienstleistung oder eine Nebendienstleistung, noch eine Aufforderung, ein Angebot zum Abschluss eines Vertrages über eine Wertpapierdienstleistung oder eine Nebendienstleistung abzugeben. Sofern sich diese Mitteilung auf nach den kapitalmarktrechtlichen Vorschriften prospektpflichtige Produkte bezieht, ersetzen die Informationen keinesfalls den Prospekt, welcher über den jeweiligen Emittenten veröffentlicht wird. Jede Kapitalveranlagung ist mit einem Risiko verbunden. Unter Umständen kann es zu einem Totalverlust des eingesetzten Kapitals kommen. Da nicht jedes Geschäft für jeden Anleger geeignet ist, sollten Anleger vor Abschluss eigene Berater konsultieren (insbesondere Rechts- und Steuerberater).

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