Konto überzogen, Kreditrate nicht bezahlt – was nun?
Bei der Aufnahme eines Kredites werden die monatlichen Zins- und Tilgungsraten so berechnet, dass diese ohne Probleme gezahlt werden können. Doch jeden kann das Schicksal treffen – Arbeitslosigkeit, Scheidung, Krankheit und viele weitere Schicksalsschläge können unsere Zahlungsfähigkeit schlagartig beeinflussen.
Sollten Sie in Zahlungsverzug geraten, gibt es mehrere Lösungsmöglichkeiten wie wir Sie bei der Bewältigung dieser Situation unterstützen können. Das Wichtigste: kontaktieren Sie Ihren Kundenbetreuer, um die für Sie passende Lösung zu finden. Typische Lösungen sind etwa die Verlängerung der Laufzeit oder die Aussetzung der Kreditrate. Nachstehend finden Sie eine kurze Erklärung dieser Maßnahmen:
Laufzeitverlängerung
Hierbei handelt es sich um eine Verlängerung der Kreditlaufzeit (d.h. des Termins für die vertragliche Schlussrate), was eine Verringerung der Ratenbeträge durch Streckung der Zahlungen über einen längeren Zeitraum ermöglicht. Nachteil einer solchen Lösung ist, dass insgesamt mehr Zinsen zur Verrechnung kommen.
Aussetzung der Kreditrate
Über einen festgelegten kurzen Zeitraum werden auf Kredite lediglich Zinszahlungen, jedoch keine Tilgungszahlungen geleistet. Der Kapitalbetrag bleibt somit unverändert. Am Ende der Tilgungsaussetzung wird der Tilgungsplan auf Basis der Beurteilung der Rückzahlungsfähigkeit neu festgelegt. Ein Nachteil ist auch hier, dass insgesamt mehr Zinsen zur Verrechnung kommen.
Sollten Sie Zahlungsschwierigkeiten haben, welche nicht nur gegenüber der Bank bestehen, finden Sie hier außerdem einige Tipps, wie sich diese vermeiden lassen aber auch was zu tun ist:
- Überblick verschaffen
Als ersten Schritt sollten Sie sich einen Überblick über ihre offenen Rechnungen, monatlichen Ausgaben und Einnahmen verschaffen. Zu Beginn sollten Sie alle offenen Rechnungen, Zahlungserinnerungen, Mahnungen, etc. zusammentragen und nach deren Dringlichkeit sortieren. Sämtliche Dokumente sollten in einer Mappe sortiert gesammelt werden.
Eine entsprechende Checkliste, welche z.B. als erste Seite der Mappe verwendet werden kann, finden sie:
Download Checkliste
- Sofortmaßnahmen
Wenn Sie Ihre Unterlagen sortiert und sich einen Überblick über Ihre Einnahmen und Ausgaben verschafft haben, würden wir die nachstehenden Schritte empfehlen:
- Sortierung der Schulden nach Dringlichkeit
- Kontaktaufnahme mit Gläubigern um Maßnahmen bei Rückzahlungsschwierigkeiten zu vereinbaren etc um Mahnungen oder Spesen zu vermeiden
- Terminvereinbarung mit einer Schuldenberatungsstelle (https://www.schuldenberatung.at/kontakt/beratungsstellen.php)
- Tipps, um Schulden zu vermeiden
- Übersicht bewahren über die monatlichen Einnahmen und Ausgaben zB durch Führung eines Haushaltsbuches, Aufteilung der Einnahmen in unterschiedliche Kuverts (Essen, Gewand, Freizeit etc) zum Monatsbeginn
- Kontoüberziehungen vermeiden
- Ausgaben überdenken
- Nicht lebensnotwendige Einkäufe nur tätigen, wenn diese sofort zur Gänze bezahlt werden können
- Bargeld abheben und mit Bargeld bezahlen, somit wird die Ausgabe eher wahrgenommen
- Bei Ratenkauf vorab kalkulieren, ob die monatlichen Raten gedeckt werden können. Ratenkäufe dokumentieren.
- Schaffung eines Notgroschens für unvorhergesehenen Ereignissen wie Reparaturen, Neuanschaffung von Haushaltsgeräten etc
- Einrichtung eines Sparkontos, auf welches automatisch zu Monatsbeginn ein Fixbetrag überwiesen wird.
- Regelmäßige Überprüfung der Verträge zB Handytarif und Versicherungen
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