Privat vorsorgen mit der Er- und Ablebensversicherung
Die dritte Säule des Pensionssystems in Österreich umfasst die private Altersvorsorge, die von den Individuen selbst organisiert und finanziert wird. Sie ist ein wichtiger Bestandteil des gesamten Vorsorgesystems und bietet mehrere Vorteile und Leistungen.
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Jetzt Termin in ihrer Nähe vereinbarenMerkmale Ihrer privaten Altersvorsorge
Die Demografie und die steigende Lebenserwartung machen eine private Altersvorsorge zur Pflichtübung
- Private Altersvorsorge ist eine wichtige Ergänzung zu den Leistungen der staatlichen (ersten Säule) und betrieblichen (zweiten Säule) Vorsorge.
- Sie hilft, Einkommenslücken zu schließen und den Lebensstandard im Ruhestand zu sichern.
- Im Gegensatz zu den ersten beiden Säulen können die individuellen Bedürfnisse und Lebenssituationen besser berücksichtigt werden.
- Verschiedene Produkte, wie private Erlebensversicherungen, Sparpläne, Investmentfonds oder Immobilieninvestitionen, bieten diverse Möglichkeiten zur Altersvorsorge.
- Es gibt staatliche Anreize und steuerliche Begünstigungen, um private Vorsorge attraktiv zu machen.
- Beiträge zu bestimmten Vorsorgeprodukten können steuerlich absetzbar sein, und Erträge aus einigen Anlageformen können steuerfrei oder steuerbegünstigt sein.
- Privat vorsorgende Personen sind nicht auf die Entscheidungen des Staates oder des Arbeitgebers angewiesen.
- Sie haben die Kontrolle über ihre Investitionen und können ihre Altersvorsorge individuell gestalten und anpassen.
Private Altersvorsorge wird immer wichtiger
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- Durch die Alterung der Bevölkerung und die sinkenden Geburtenraten entsteht Druck auf die staatlichen Rentensysteme.
- Private Vorsorge hilft, diese Belastungen abzufedern und die finanzielle Stabilität im Alter zu sichern.
- Menschen leben länger, was bedeutet, dass die Rentenzeit verlängert wird.
- Um den gewohnten Lebensstandard über eine längere Rentenphase aufrechtzuerhalten, ist zusätzliche private Vorsorge notwendig.
- Wirtschaftliche Schwankungen und Veränderungen am Arbeitsmarkt können die Höhe der gesetzlichen und betrieblichen Renten beeinflussen.
- Private Vorsorge bietet eine zusätzliche Sicherheit und kann dazu beitragen, Einkommensverluste zu kompensieren.
- In einem modernen und flexiblen Arbeitsmarkt mit verschiedenen Beschäftigungsformen und -verhältnissen wird die individuelle Vorsorge immer wichtiger.
- Selbstständige, Freiberufler und Menschen mit unregelmäßigen Beschäftigungsverhältnissen sind besonders auf private Vorsorgemaßnahmen angewiesen.
Zusammenfassend lässt sich sagen, dass die dritte Säule der Pensionsvorsorge -also die private Vorsorge- eine wichtige Ergänzung zu den staatlichen und betrieblichen Vorsorgesystemen darstellt. Sie bietet zusätzliche finanzielle Sicherheit, Flexibilität und Unabhängigkeit und spielt eine entscheidende Rolle in der individuellen Altersvorsorgeplanung.
Wie investiert Ihre gesetzliche und betriebliche Altersvorsorge?
Sie sind bei der Wahl der Spar- oder Anlageform für die private Vorsorge völlig frei. Es gibt keine Vorschriften oder Regeln. Machen Sie sich bewusst, dass der gesetzliche und betriebliche Teil Ihrer Altersvorsorge von Geldwerten dominiert wird. Die klassische Er- und Ablebensversicherung in Österreich muss zwischen drei und 30 Prozent in Aktien anlegen. Tatsächlich werden etwa sieben Prozent in Aktien und acht Prozent in Immobilien angelegt. Das sind die Sachwerte. Die restlichen 85 % werden in Anleihen und Cash (Geldwerte) investiert.
Merkmale klassische Lebensversicherung
Die Er- und Ablebensversicherung wird gerne als "klassische" Lebensversicherung bezeichnet und vereint die Risikoabsicherung mit dem Spargedanken
Sparphase
Sie bestimmen selbst, ob Sie monatlich oder jährlich sparen wollen. Sie können außerdem auch eine einmalige, größere Einzahlung vornehmen.
Auszahlung
Sie sind wiederum sehr flexibel. Sie können sich das angesparte Kapital und die Gewinnanteile einmalig oder monatlich als Pension auszahlen lassen.
Steuern
Die Erträge in der Lebensversicherung und die monatlichen Pensionszahlungen sind bis zum kapitaliserten Wert KESt- bzw. einkommenssteuerfrei.
Versicherungssteuer
Bei allen Einzahlungen in die Er- und Ablebensversicherung fällt eine Versicherungssteuer von 4 % des Beitrags an.
Sicherheit
Die Versicherungsgesellschaft garantiert den eingezahlten Betrag (=Versicherungssumme) und einen Mindestertrag.
Flexibilität
Zur Erlebensversicherung können Sie viele nützliche Eigenschaften hinzufügen. Sie können zB eine Absicherung für Ihre Familie hinzufügen.
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