Wohnbaukredit

Eine Wohnbaufinanzierung ist eine Form der Finanzierung, mit der Sie eine Immobilie (Haus oder Wohnung) bauen, kaufen, sanieren oder renovieren können. Der Kreditnehmer zahlt monatliche Raten, die sich aus Zinszahlung und Tilgung des Kapitals zusammensetzen.

Um eine Wohnbaufinanzierung in Österreich zu erhalten, sind mehrere Voraussetzungen zu erfüllen.

• 20% Eigenkapitalquote: Von der Gesamtsumme Ihres Vorhabens müssen Sie gesetzlich mindestens 10 % als Eigenkapital oder Sicherstellung einbringen. Dazu kommen noch rund 10 % Nebenkosten. Diese sollten gänzlich aus Eigenmitteln finanzierbar sein. In Summe müssen daher mindestens 20 % der Gesamtsumme Ihres Vorhabens inklusive Nebenkosten als Eigenmittel zur Verfügung stehen.
• Kreditlaufzeit: Die maximale Rückzahlungsdauer des Kredits liegt bei 35 Jahren.
• Kreditrate: Die regelmäßigen Ratenzahlungen dürfen inklusive Zinsen in Summe 40 % des Haushaltsnettoeinkommens nicht überschreiten. Basis dafür ist eine Berechnung der Haushaltseinnahmen und -ausgaben. Dabei berücksichtigen wir auch mögliche Veränderungen, etwa eine Eltern- oder Pflegekarenz.
• Bonität: Als Bank sind wir gesetzlich verpflichtet, Ihre Kreditwürdigkeit zu prüfen.
• Wohnsitz und Konto in Österreich: Ein Hauptwohnsitz und ein Bankkonto in Österreich sind erforderlich.
• Alter: Sie müssen bei Vertragsbeginn mindestens 18 Jahre alt sein.
• Einkommen: Ein festes, regelmäßiges Einkommen in ausreichender Höhe ist ein wichtiges Kriterium.
• Unterlagen: Sie müssen verschiedene Unterlagen zur Verfügung stellen, wie z.B. Personalausweis, Einkommensnachweise, Lohnsteuerbescheinigung und Vermögensnachweise, Unterlagen zur Liegenschaft…

Für einen Wohnkredit sollten Sie 20–30 % der Gesamtkosten als Eigenmittel bzw. Eigenmittelersatz einbringen können. Unter anderem hängt Ihre Kreditrate von der Höhe Ihres Eigenkapitals ab.

Die Auszahlung erfolgt entweder auf das Treuhandkonto des Vertragserrichters (Notar oder Rechtsanwalt) – oder auf jenes Konto, das im Kreditvertrag vereinbart wurde. Vor der Auszahlung müssen der Kreditvertrag unterschrieben und die Sicherheiten geregelt sein. Erst dann wird der Kreditbetrag überwiesen. Teilauszahlungen erfolgen nach Baufortschritt.

Berücksichtigen Sie sämtliche Anschaffungskosten für Ihren Wohntraum - auch Nebenkosten wie Aufschließungskosten, Einrichtung, Grundbuchgebühren, Vertragserrichtung etc. - und planen Sie gegebenenfalls auch eine Reserve für Baukostenüberschreitungen ein.

Als Eigenmittel sollten mindestens 20-30 % auf jeden Fall vorhanden sein.

Guthaben, die noch nicht sofort verfügbar sind, wie beispielsweise Kapitalversicherungen oder Bausparguthaben, können im Finanzierungsplan berücksichtigt werden. Es kann aber auch Sinn machen, diese Guthaben als "eiserne Reserve" bzw. als Vorsorge nicht in die Finanzierung einfließen zu lassen.

Die maximale Rückzahlungsdauer eines Kredits ist gesetzlich festgelegt und liegt bei 35 Jahren.

Die Zinsbindungsfrist ist der Zeitraum, für den eine Fixzinsvereinbarung getroffen wird, dh. die Zeit in der der Zinssatz für einen Kredit unverändert bleibt. Sie schützt Kreditnehmer vor Zinsänderungen während der Zinsbindungsfrist. Man unterscheidet zwischen einer kurzfristigen Zinsbindung (5-10 Jahre) und einer langfristigen Zinsbindung (10-30 Jahre). Die Wahl der Zinsbindung hängt von der persönlichen Situation und der aktuellen Marktlage ab.

Lassen Sie sich am besten individuell zu Ihrem persönlichen Wohnprojekt beraten!

Experten kontaktieren

Wenn Sie Ihren Kredit nicht mehr zurückzahlen können, gibt es mehrere Möglichkeiten, damit umzugehen, abhängig von der jeweiligen Situation: das reicht von der Reduzierung der Raten über Inanspruchnahme der vorhandenen Absicherungen bis hin zur Verwertung der Sicherheiten. Am wichtigsten ist eines: Sprechen Sie rechtzeitig mit uns – gemeinsam finden wir eine Lösung!

Kontakt aufnehmen

Bei Krediten in Österreich können verschiedene Sicherheiten gestellt werden, abhängig von der Art und der Höhe des Kredits und der Bonität des Kreditnehmers. Bei Wohnbaukrediten ist in der Regel eine Hypothek zu bestellen, weitere typische Sicherheiten sind Bürgschaften, Verpfändung von Vermögenswerten (wie, Wertpapiere, Sparbücher) und Versicherungen (Kreditrestschuldversicherung, Er- und Ablebensversicherungen, Ablebensversicherungen, Unfallversicherungen).

Eine Hypothek ist ein Pfandrecht an einer Immobilie, das als Sicherheit für einen Kredit dient. Wenn ein Kreditnehmer eine Immobilie als Sicherheit für einen Kredit verwendet, wird ein Pfandrecht im Grundbuch eingetragen.

Die Hypothek dient als Sicherheit für den Kreditgeber. Kann oder will der Kreditnehmer die Forderung der Bank (Kreditrückzahlung, insbesondere die Raten) nicht begleichen, kann die Bank Exekution auf die Liegenschaft führen und die gerichtliche Versteigerung veranlassen. Mit dem Erlös wird dann der Kredit abgedeckt.

Ja, ein Wohnkredit eignet sich auch für Sanierung und Umbau Ihrer Immobilie.