Welche Lebensversicherung passt wirklich zu mir?
Ziele hat man viele – manche greifbar nah, andere scheinbar in weiter Ferne. Doch die ganz großen Träume brauchen oft mehr als Mut und Leidenschaft – sie brauchen auch Sicherheit. Wie kann ich mir meine Lebensträume erfüllen und gleichzeitig gelassen in die Zukunft blicken? Vielleicht mit einer Lebensversicherung.
Denn niemand weiß, was morgen passiert. Aber eines ist sicher: Wer heute an morgen denkt, kann unbeschwerter leben. Eine Lebensversicherung in Österreich kann Ihnen dabei helfen, sich selbst und Ihre Liebsten abzusichern – als Vorsorge für das Pensionsalter oder als Schutz vor unerwarteten Schicksalsschlägen.
Was ist eine Lebensversicherung?
Eine Lebensversicherung zählt zu den Personenversicherungen. Sie schützt Menschen – also Sie und Ihre Liebsten – für den Fall von Unfällen, Krankheiten oder im Todesfall. Das bedeutet, dass eine Lebensversicherung nicht zwangsläufig mit dem Ableben einhergeht. Vielmehr geht es um das Absichern an sich. Daneben gibt es auch Sachversicherungen, die materielle Dinge absichern, etwa das Auto oder das eigene Zuhause, sowie Vermögensversicherungen, die finanzielle Risiken wie Rechtsstreitigkeiten abdecken.
Eine Lebensversicherung ist damit eine sehr persönliche Form der Vorsorge – für die eigene Zukunft und für die der Angehörigen. Sie funktioniert ganz einfach: Man zahlt regelmäßig, zum Beispiel monatlich einen bestimmen Betrag ein, oder man entscheidet sich für eine einmalige größere Einzahlung. Dieses Geld wird für eine festgelegte Zeit veranlagt, also investiert.
Am Ende der Laufzeit erhält man das eingezahlte Kapital plus Zinsen und Gewinnanteile ausbezahlt. Je nach Art der Lebensversicherung ergeben sich unterschiedliche Chancen und Risiken, die vor Abschluss sorgfältig abgewogen werden sollten.
Wie lange die Versicherung laufen soll, kann jeder selbst bestimmen – ebenso, wie viel eingezahlt wird. Insbesondere, da eine vorzeitige Auflösung mit Kosten verbunden ist. Deshalb ist es wichtig, sich vorab über die verschiedenen Arten einer Lebensversicherung zu informieren. Gerne helfen wir Ihnen dabei mit einem persönlichen Beratungsgespräch.
Warum sollte ich eine Lebensversicherung abschließen?
Unter dem Begriff Lebensversicherung werden unterschiedliche Arten von Versicherungen zusammengefasst. Die häufigsten Gründe für den Abschluss einer Lebensversicherung sind:
- Geldanlage – also Sparen
- Vorsorge für die Familie
- Zusatzpension für den Ruhestand
- Besicherung eines Kredits
Welche Lebensversicherung passt zu mir?
Nicht jede Lebensversicherung ist gleich – und genau das ist das Schöne daran. Es gibt viele Möglichkeiten, die zu Ihrem Leben, Ihren Zielen und Ihren Wünschen passen. Hierbei haben Sie grundsätzlich die Wahl zwischen einer Risikoversicherung, Er- und Ablebensversicherung oder der fondsgebundenen Lebensversicherung. Was genau ist hier nun der Unterschied?
Risikoversicherung
Sie möchten beispielsweise Ihren Kredit im Todesfall absichern? Mit einer Risikoversicherung sichern Sie Ihr Kreditrisiko bei Ableben ab, um Ihre Angehörigen oder Hinterbliebenen nicht zusätzlich zu belasten. Je nach individuellem Fall, eignen sich unterschiedliche Arten von Risikoversicherungen.
Ein Variante ist die Kreditrestschuldversicherung – eine spezielle Versicherung, die direkt mit einem Kredit gekoppelt werden kann. Ihre Restschuld, die Sie noch beim Kredit offen haben, wird im Todesfall von der Versicherung beglichen.
Wann eignet sich eine Risikoversicherung für mich?
- Absicherung des Risikos im Todesfall
- Besicherung eines Kredits
- Oft auch mit Arbeitslosigkeits- oder Berufsunfähigkeitsabsicherung kombinierbar
- Arten: Risikolebensversicherung, Restschuldversicherung
Er- und Ablebensversicherung
Wer in Österreich von einer Lebensversicherung spricht, meint meist die Er- und Ablebensversicherung. Mit einer Er- und Ablebensversicherung kombinieren Sie Schutz und Vermögensaufbau, indem Sie die Risikoabsicherung mit der privaten Altersvorsorge vereinen. Am Ende der Laufzeit erhalten Sie eine Auszahlung Ihres angesparten Kapitals plus Gewinnanteile, sofern Gewinne lukriert wurden – und zwar unabhängig vom Todesfall. Kommt es während der Laufzeit zu Ihrem Ableben, zahlt die Versicherung die Versicherungssumme an die Begünstigten aus.
Bei Kapitalbedarf während der Laufzeit können Sie jedoch Verluste erleiden. Vor allem in den ersten Jahren wird der Auszahlungsbetrag unter den eingezahlten Beträgen liegen.
Da es bei der Er- und Ablebensversicherung vor allem um die Sicherheit geht, werden Beiträge oft größtenteils in Geldwerte wie Anleihen investiert. So überwiegt die Sicherheit über den Renditechancen. Denn es geht darum, sich abzusichern – nicht darum möglichst viel Gewinn einzufahren.
Wann eignet sich eine Er- und Ablebensversicherung für mich?
- Absicherung des Risikos im Todesfall + Sparanlage
- Auszahlung am Ende der Laufzeit – unabhängig vom Todesfall
- Steuerliche Vorteile möglich
Fondsgebundene Lebensversicherung
Immer mehr an Bedeutung gewinnt die fondsgebundene Lebensversicherung in Österreich. Auch hier sorgen Sie für die Zukunft vor – allerdings oft mit einem anderen Ziel. Denn diese Art der Lebensversicherung ist vor allem für die zusätzliche, private Pensionsvorsorge geeignet.
Im Gegensatz zur klassischen Lebensversicherung wird hier direkt in Investmentfonds investiert. Sie wirken damit unmittelbar an der Entwicklung der Kapitalmärkte. Mit der fondsgebundenen Lebensversicherung haben Sie somit höhere Renditechancen. Aber auch das Risiko ist höher, denn Fonds sind und bleiben Finanzinstrumente, die Schwankungen unterliegen und Kursverluste oder sogar Totalausfälle bedeuten können.
Es hat allerdings Vorteile, über eine Lebensversicherung zu investieren, statt direkt Wertpapiere zu kaufen. Ja nach vertraglicher Ausgestaltung, kann die Versicherungssumme einmalig oder auch laufend als Pension bezogen werden. Außerdem ist die fondsgebundene Lebensversicherung der Bank Burgenland so organisiert, dass wir in Phasen veranlagen: Angepasst an Ihre Laufzeit. Sie profitieren also von einer professionellen Vermögensverwaltung.
Ein Beispiel zur Veranschaulichung:
- Thomas möchte seine Familie finanziell schützen und zugleich von möglichen Erträgen profitieren.
- Deshalb entscheidet er sich für eine fondsgebundene Lebensversicherung.
- Verstirbt er während der Vertragslaufzeit, erhält seine Familie eine garantierte Auszahlung. Erlebt er das Vertragsende, richtet sich die Höhe der Leistung nach der Wertentwicklung der gewählten Fonds.
Wann eignet sich eine fondsgebundene Lebensversicherung für mich?
- Zur langfristigen Vorsorge geeignet
- Geldanlage in Fonds
- Absicherung im Todesfall
- Höheres Risiko, aber auch höhere Renditechancen durch Investment-Anteil
- Nicht primär für reine Kreditabsicherung gedacht
3 gute Gründe für eine Lebensversicherung
Ob klassisch oder fondsgebunden: Die Gründe für eine Lebensversicherung können sehr persönlich und individuell sein. Besonders oft spielen folgende vier Gründe eine Rolle, wenn sich unsere Kundinnen und Kunden für eine Lebensversicherung entscheiden.
1. Familie absichern
Eine Lebensversicherung schützt nicht nur Sie selbst, sondern auch die Menschen, die Ihnen am Herzen liegen. Sollte der oder die Versicherte versterben, erhalten die Angehörigen die vereinbarte Versicherungssumme. Die Begünstigten können frei gewählt und auch während der Laufzeit jederzeit geändert werden – ob Partnerin oder Partner, Kinder oder andere nahestehende Personen.
2. Für die Zukunft vorsorgen
An die Pension denken wir oft erst, wenn sie schon fast vor der Tür steht. Doch wer früh beginnt, für später vorzusorgen, hat am Ende deutlich mehr davon. Denn Vermögen aufzubauen, braucht Zeit – und wer rechtzeitig damit anfängt, profitiert langfristig.
Um auch im Alter finanziell unabhängig zu bleiben und sich den gewohnten Lebensstandard zu erhalten, ist eine private Vorsorge wie eine Lebensversicherung eine gute Lösung. Besonders junge Menschen profitieren dabei vom Zinseszinseffekt – denn wer früh startet, kann mit kleinen Beträgen Großes erreichen.
3. Steuerliche Vorteile nutzen
Der wohl größte Vorteil der fondsgebundenen Lebensversicherung ist die Besteuerung. Bestimmte Lebensversicherungen können gegenüber anderen Wertpapieren steuerlich begünstigt sein.
Achtung: Das gilt jedoch nicht immer, beispielsweise wenn die Mindestlaufzeit nicht erreicht ist. Informieren Sie sich also vor dem Vertragsabschluss und vor der Auszahlung genau, wann die KESt fällig wird und wann nicht!
Sparen, anlegen, versichern?
In einem persönlichen Beratungsgespräch finden wir gemeinsam mit Ihnen heraus, welche Sparmöglichkeit die richtige für Sie ist. Denn es gibt viele Optionen, wie Sie Ihr Erspartes anlegen oder zur Seite legen können, um für später vorzusorgen.
Wie finde ich die perfekte Lebensversicherung für mich?
Auch wenn es viele gute Gründe für eine Lebensversicherung gibt: Sie muss zu Ihnen, Ihrem Leben und Ihren Wünschen passen. Überlegen Sie also sorgfältig, welche Versicherung für Sie die richtige ist. Eine Versicherung wird schließlich auf lange Zeit abgeschlossen – und sollte dementsprechend reiflich überlegt sein. Zusätzlich sind immer die bereits genannten Risiken zu beachten.
Mit den richtigen Fragen zur richtigen Lebensversicherung:
- Für welchen Fall wollen Sie vorsorgen: Erleben, Ableben oder beides?
- Wollen Sie monatlich, jährlich oder einmalig einzahlen?
- Welche Laufzeit ist in Ihrem Alter passend?
- Sind Sie risikobereit oder eher nicht?
Gemeinsam finden wir die richtige Lebensversicherung für Sie
Am besten nutzen Sie einen Beratungstermin mit unseren Expertinnen und Experten – wir unterstützen sie gern bei der Auswahl Ihrer Lebensversicherung!
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