Was ist ein Betriebsmittelkredit der Bank Burgenland?
Mit einem Betriebsmittelkredit sichern Sie die Ressourcen für Ihren laufenden Betrieb bei Bedarf flexibel ab.
Ein Betriebsmittelkredit kann in folgenden Fällen sinnvoll für Ihr Unternehmen sein:
- Überbrückung von Liquiditätsengpässen: Personalkosten oder Wareneinkäufe werden fällig bevor offene Forderungen eingegangen sind? Ein Betriebsmittelkredit hilft Unternehmen diese Engpässe strukturiert zu überbrücken.
- Lagerbestände finanzieren: Bei langen Lieferzeiten oder saisonalen Schwankungen ist die Anschaffung hoher Lagerstände möglicherweise sinnvoll. Diese strategische Lagerhaltung kann mit einem Betriebsmittelkredit optimal finanziert werden.
- Saisonale Schwankungen abfedern: Finanzieren Sie laufende Kosten auch in saisonal schwachen Zeiten mit einem Betriebsmittelkredit der Bank Burgenland, um in umsatzstarken Zeiten optimal aufgestellt zu arbeiten.
- Forderungen zwischenfinanzieren: Sie haben Verbindlichkeiten bei Lieferanten, die Sie vor Zahlungseingang durch Ihre Kunden bedienen müssen? Mit einem Betriebsmittelkredit bleiben Sie dafür liquide und können die Lücke schließen.
- Kurzfristige Projekte finanzieren: Ein wichtiges strategisches Projekt lässt sich nicht aus Ihrem laufendem Cashflow finanzieren? Mit einem Betriebsmittelkredit können Sie das Projekt trotzdem realisieren und Ihr Unternehmen voranbringen.
Unsere Betriebsmittelkredite werden für Ihre Anforderungen maßgeschneidert und sind ein wertvolles Instrument, um die finanzielle Flexibilität Ihres Unternehmens zu erhalten. Nutzen Sie eine Beratung durch unser erfahrenes Team. Gemeinsam loten wir die Möglichkeiten für Ihren Betrieb aus.
Ihre Vorteile auf einen Blick
Finanzierung nach Maß
Profitieren Sie von flexiblen Ausnützungsmöglichkeiten, die optimal zur Entwicklung des Umlaufvermögens Ihres Unternehmens passen.
Optimale Anpassung an Zahlungsschwankungen
Sie bleiben liquide, indem Sie kurzfristige Außenstände problemlos überbrücken können.
Schnelle und einfache Beantragung
Nutzen Sie die unkomplizierte und zügige Beantragung Ihres Betriebsmittelkredits zur Finanzierung Ihrer Betriebsmittel – wir beraten Sie gerne!
Wie unterscheidet sich der Kontokorrentkredit?
Ein Betriebsmittelkredit und ein Kontokorrentkredit sind zwar ähnlich, aber nicht identisch. Beide dienen dazu, die Liquidität eines Unternehmens zu sichern, haben aber unterschiedliche Strukturen und Einsatzbereiche. Auf der Seite Kontokorrentkredit finden Sie dessen Merkmale.
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Nutzen Sie unseren Filialfinder, um Ihren passenden Ansprechpartner in Ihrer Nähe zu finden. Oder wenden Sie sich direkt mit Ihrem Anliegen online über unser Kontaktformular an uns. Wir melden uns schnellstmöglich bei Ihnen!
Sprechen wir über einen Betriebsmittelkredit
Unsere Beraterinnen und Berater unterstützen gerne.
Fragen und Antworten zu Betriebsmittelkredit
Ein Betriebsmittelkredit oder Betriebskredit ist ein kurzfristiger Kredit, mit dem Unternehmen ihr laufendes Geschäft finanzieren. Das bereitgestellte Kapital wird vorwiegend für die Finanzierung des Umlaufvermögens, beispielsweise für die Vorfinanzierung von Aufträgen oder zur Überbrückung von Umsatzschwankungen, genutzt.
Diese Form des Kredits dient dazu, die Zahlungsfähigkeit des Unternehmens sicherzustellen und ermöglicht, kurzfristige Liquiditätsengpässe zu überbrücken. Eine regelmäßige Tilgung, wie im Fall der laufenden Kreditraten bei Investitionskrediten, gibt es bei diesen kurzfristigen Krediten daher nicht.
Die Laufzeit eines Betriebsmittelkredits liegt grundsätzlich bei einem Jahr, kann jedoch auch variieren. Nutzen Sie eine Beratung durch unser erfahrenes Team. Gemeinsam loten wir die Möglichkeiten für Ihren Betrieb aus.
Mit einem Betriebsmittelkredit finanzieren Sie alles, was kurzfristig umgeschlagen wird (Umlaufvermögen). Dazu zählen beispielsweise:
- Einkauf von Roh-, Hilfs- und Betriebsstoffen
- Einkauf von Waren und Dienstleistungen
- Personalaufwendungen
- Mieten
- Instandsetzungen
- Kfz-Aufwand
- offene Forderungen
- laufende Betriebskosten
Die Besicherung von Betriebsmittelkrediten hängt von der Bonität des Unternehmens, der Höhe des Kredits und der Art der Finanzierung ab. Gerne beraten wir Sie persönlich über die Besicherung von Krediten.
Die Höhe, Form und Laufzeit der Betriebsmittelkredite sollte an die individuellen Bedürfnisse des Unternehmens angepasst werden. Die Höhe der Betriebsmittel Zinsen, die Bedingungen und weitere Entgelte hängen wie bei allen Finanzierungsformen primär von der Bonität und den gestellten Sicherheiten ab.
Kontaktieren Sie unsere Spezialisten, um gemeinsam über die Voraussetzungen für einen Betriebsmittelkredit zu sprechen. Unsere Beraterinnen und Berater sind ganz in Ihrer Nähe und beraten Sie persönlich.
Betriebsmittelkredite sind insbesondere in Branchen mit hohen kurzfristigen Liquiditätsbedürfnissen, wie zum Beispiel im Handwerk, in der Dienstleistungsbranche und in der Gastronomie, verbreitet. Auch saisonale Unternehmen und Firmen, die von konjunkturellen Schwankungen stark betroffen sind, nutzen häufig Betriebsmittelkredite. Ob ein Betriebsmittelkredit das Richtige für Sie ist, ermitteln wir gerne im Zuge eines Beratungsgesprächs.
Beantragen Sie einen klassischen Kredit für Betriebsmittel, funktioniert die Antragstellung ähnlich wie auch bei anderen Kreditarten:
- Kreditanfrage und Beratungsgespräch: Vereinbaren Sie einen Beratungstermin mit unseren Bankberatern. Legen Sie die geforderten Unterlagen Ihres Beraters vor.
- Bonitätsprüfung seitens der Bank
- Finanzierungsabschluss: Der Kreditvertrag wird abgeschlossen. Der Abruf des Geldes erfolgt meist recht flexibel und nach Bedarf, je nach den Vereinbarungen im Kreditvertrag.
Nachfolgende aktuelle Unterlagen sollten Sie vor dem Bankgespräch möglichst zusammenstellen:
- Auszug aus dem Firmenbuch
- Nachweis Gewerbeberechtigung
- letzten Einkommenssteuerbescheide
- Aufstellung Vermögen und Schulden (sowohl betrieblich, als auch privat)
- Einnahmen-Ausgaben-Rechnung (letzten 3 Jahre)
- Haushaltsrechnung
- Erläuterung Ihres Geschäftsmodells
- Detaillierte Ausführungen zum Finanzierungszweck und Vorhaben
- Sicherheitenunterlagen (Grundbuchauszug, Versicherungspolizzen etc.)
Letztendlich ist der konkrete Umfang der Unterlagen von Ihrem konkreten Finanzierungswunsch und Ihrer beruflichen Situation abhängig.
Die Bonität Ihres Unternehmens ist entscheidend, ob Sie einen Betriebsmittelkredit gewährt bekommen, da sie das Risiko eines Ausfalls beim Kreditnehmer für uns als Bank darstellt. Je besser die Bonität, desto höher die Wahrscheinlichkeit, dass ein Kredit überhaupt gewährt wird. Faktoren, die die Bonität eines Unternehmens beeinflussen können, sind unter anderem:
- Finanzielle Kennzahlen wie Umsatz, Gewinn, Eigenkapital, Verschuldungsgrad, etc.
- Zahlungsverhalten
- Branchenrisiko
- Unternehmensalter, um die Bonität in der Historie beurteilen zu können
- Geschäftsmodell
- Rating
Ja, in der Regel ist eine vorzeitige Rückzahlung eines Betriebsmittelkredits möglich, jedoch können dabei auch Kosten entstehen, die als Vorfälligkeitsentschädigung bezeichnet werden.
Kontaktieren Sie unsere Spezialisten, um gemeinsam die optimalen Rückzahlungsoptionen und Kosten zu eruieren. Unsere Beraterinnen und Berater sind ganz in Ihrer Nähe und beraten Sie persönlich.
Eine Alternative zum klassischen Betriebsmittelkredit ist Leasing, bei der Sie Investitionen in Ihr Anlagevermögen auf einen längeren Zeitraum verteilen. Das hilft Ihnen zwar nicht, einen Engpass zu überwinden, schont aber langfristig Ihre Liquidität. Vereinbaren Sie einen Termin mit unseren Experten, um ein für Sie optimales Leasing-Modell auszuarbeiten.
